[금융] 주택담보대출 대출한파! 9월 기준 은행별 대출 규제 정리

안녕하세요, 스토리브릿지입니다.

요즘 나라도, 가계도 빚 때문에 난리죠.

특히 주택담보대출의 증가폭이 역대최대!

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5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의

지난 8월 말 가계대출 잔액은 725조 3천642억 원,

7월 말(715조 7천383억 원)보다 무려...

9조 6천259억 원 더 늘었다고 해요.

 

그래프로 보니 그 증가폭이 엄청나게 보이죠?

 

주택담보대출이란?

 

일단 주택담보대출에 대해 알아볼까요?

주택담보대출은 주택을 담보로 제공하고,

그 담보 가치를 바탕으로 대출을 받는 상품이에요.

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쉽게 말해, 집을 담보로 잡혀 대출을 받는 거죠.

대출을 받는 사람은 집을 구매하거나, 자금을 필요로

할 때 주택을 담보로 제공하고, 이를 통해 은행이나

금융기관으로부터 담보의 가치에 따라 금액을

빌릴 수 있어요.

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주택담보대출을 쉽게 받을 수 있는 상황이라면,

많은 사람들이 가능할 때 주택을 매입하려 하죠.

특히 수도권 부동산은 장기적으로 우상향이기

때문에 매입하려는 수요가 커지겠죠.

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그래서 부동산 시장이 과열된다 싶으면

바로 옥죄는 게 바로 이 주택담보대출입니다.

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이를 통해 투기성 수요를 줄이고, 가계 부채 증가를

막으려는 거죠. (근데 왜 실수요자가 타격을...)

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주택담보대출 제한 조치

 

가계 부채에 대한 압박과 부동산 과열을 막기 위해

전반적인 부동산 관련 대출 규제가 강화되고 있죠.

최근 주요 은행들이 다주택자의 주택담보대출을

제한하는 조치를 시행하고 있어요.

서울 등 수도권에서 다주택자가 주택을 추가로

구입할 경우 대출을 제한하는 데에 인터넷전문은행과

보험사도 이러한 규제에 동참하고 있어요.

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이렇게 대출을 조인다면?

올해 하반기 '대출 절벽'이 커질 가능성이 커지고 있어

부동산 관련 계획을 세운 사람들은 주의가 필요해요.

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주요 은행별 제한 조치

1. NH농협은행

NH농협은행은 9월 6일부터 2 주택 이상의

다주택자가 수도권 주택을 구입할 목적으로

자금을 대출받는 것을 일시적으로 중단해요.

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다주택자의 생활안정자금 대출 한도를 1억 원으로

제한하고, 투기성 수요를 억제하기 위해 조건부

전세자금대출도 중단할 예정이라고 해요.

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2. 우리은행

 

우리은행은 9월 9일부터 주택을 한 채라도 소유한

경우에는 서울 등 수도권에 추가로 주택을 구입할

목적으로 대출을 받을 수 없도록 했어요.

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전세자금대출 역시 무주택자만 이용할 수 있어요.

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3. KB국민은행, 신한은행

 

 

KB국민은행과 신한은행은 주택담보대출의

최대 만기를 30년으로 단축해요.

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이렇게 대출 상환 부담을 증가시키고

대출 한도도 줄인다고 합니다.

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4. 카카오뱅크, 삼성생명

 

 

카카오뱅크와 삼성생명도 다주택자를 대상으로

하는 대출을 제한해요.

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기존 주택을 처분하는 조건으로도 대출이

어려워진다고 하네요. (이건 좀 더 힘드네요)

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실수요자들에게 미칠 영향은?

 

이번 대출 규제는 주택 계약을 이미 체결했거나,

이사를 준비 중인 실수요자들에게도 영향을

미칠 수 있어요.

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이제 여름이 지나고 가을이 되면서

한창 이사철인데 말이죠!

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금융사들은 실수요자를 보호하기 위한 조치를

취하고 있지만, 일부는 기존 주택을 처분하는

조건에도 대출이 제한될 수 있어 자금 조달에 대해

각별히 주의가 필요해요.

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부동산 구매나 대출을 계획 중이라면,

반드시 최신 금융권 규제를 확인하고,

대출 가능 여부를 미리 점검하시길 바랍니다!

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거기에, 스트레스 DSR 2단계 실시까지

 

9월부터 스트레스 DSR 2단계가 시행돼요.

DSR은 총부채원리금상환비율을 말하는데,

수도권 지역에 더 높은 가산금리를 적용해

대출 한도 자체를 줄이는 방식으로 강화돼요.

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기존에는 0.75% 포인트의 가산금리가 적용되나,

이번 규제로 수도권에 1.2% 포인트로 상향돼요.

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예를 들어, 연 소득 1억 원인 차주가 4.5% 금리로

30년 만기 주담대를 받을 경우에 변화를 보면,

대출 한도는 1800만 원에서 5600만 원까지

감소할 수 있어요.

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내년 초부터는 가산금리가 더욱 높아질 것으로 보여요.

2022년 최고 금리와 2023년 말 시장 금리 차이를 반영하여

가산금리가 1.7% 포인트로 오를 것으로 보입니다.

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이에 따라 연봉 1억 원인 대출자의 대출 한도는

약 500만 원가량 더 줄어들 수 있어요.

내년 7월부터는 수도권과 비수도권 모두

이 가산금리가 적용되어 대출 한도가 더 축소될

전망입니다.

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거래 자체가 어려워진 부동산 시장

 

정리하고 보니, 정말 돈을 옥죈다는 말이

이런 거구나 싶네요.

몇 채나 되는 집을 주택담보대출을 연달아 사고

시세 차익을 얻는 경우가 아니라면,

정말 그 집에서 살기 위해 대출을 받는 경우에도

이렇게까지 규제를 강화하면 어쩌나 싶네요.

1 금융권에 이어서 2 금융권도 대출규제를 강화한다고

하니, 올해 내 집마련 계획이 있으신 분들은 대출상품

실시간으로 조사를 해야 할 거 같아요.